Как взять от ДМС всё

Буквально: используйте все возможности, которые предоставляет страховой полис, и не откладывайте заботу о здоровье на послезавтра.

Очевидные, но важные моменты:

• лечиться нужно тогда, когда угроза для здоровья невелика, а еще лучше — заниматься профилактикой болезней;
• своевременная (читай: ранняя) диагностика проблемы выгодна всем: лечение будет эффективнее, а лекарств, анализов, обследований и визитов к врачу понадобится меньше;
• на перечень услуг, которые входят в добровольную страховку, оплачиваемую работодателем, вы повлиять не можете — но вы можете «выучить» их и пользоваться каждой, когда необходимо;
• внимательно прочитайте условия страхования, оговорки о партнерских клиниках, франшизе, лимитах на стоимость оказываемых услуг;
• сохраните справочные номера страховой компании и номер регистратуры — для записи к терапевту, который сотрудничает со страховой компанией (или номер телефона клиники, у которой есть партнерское соглашение со страховой компанией).

Расскажем, как по максимуму использовать корпоративный ДМС. Самое время — особенно если вы подозреваете, что ваша компания на грани банкротства или закрытия, а также если планируете сменить работу.

На медицинском сленге — профилактическую диспансеризацию. Сразу оговоримся: во многие полисы ДМС такая услуга не включена. Если у вас она есть — тем больше причин проверять здоровье регулярно.

Если полис разрешает обращаться за медицинской помощью только в случае проблем со здоровьем, то прислушайтесь к себе! Например:

• каждое утро, даже в пятницу, вы просыпаетесь уже уставшим;
• отпуска не хватило, чтобы разжалась внутренняя пружина;
• вы испытываете частые головные боли или дискомфорт в области желудка/кишечника.

Всё это симптомы. Вы привыкли списывать недомогания на переработки, стресс или ипохондрию, но они могут указывать на проблемы со здоровьем. В общем, врач разберется.

А для этого проведет осмотр, назначит как минимум анализ мочи и общий анализ крови, направит на ЭКГ, проверит кровь на сахар и уровень холестерина. Как бы ни сложилась ваша карьера — благодаря ДМС вас вовремя предупредят о возможных проблемах. Или, наоборот, похвалят, что следите за здоровьем, — и отправят дальше сворачивать горы задач и документов.

Удастся ли привиться от гриппа или ковида — зависит от содержимого вашего полиса ДМС, но во многих такая услуга есть: компании-работодателю выгодно, чтобы сотрудники выходили на работу даже в разгар эпидемий и межсезонья.

Если плановые прививки вам доступны, отдайте предпочтение частным клиникам, где их сделают вакцинами последнего поколения. Эффективность выше, сроки действия дольше, побочных эффектов меньше. Напомним, что особого выбора вакцин в государственных больницах нет, а на желающих добровольно привиться обычно бросают взгляды в диапазоне от удивленных до недовольных.

Если вам необходимо обратиться к неврологу, хирургу или офтальмологу, почему бы не проконсультироваться у лучшего? Обычно клиник, сотрудничающих со страховой компанией по полису ДМС, несколько и в них есть опытные специалисты с кандидатскими степенями и серьезными сертификатами о прохождении дополнительного обучения. При этом попасть к ним будет проще и платить придется, только если это оговорено полисом (например, в случае франшизы).

Если вы счастливый обладатель полиса ДМС, который включает стоматологические услуги, то наверняка знаете: исключений в таких полисах больше, чем правил. Чаще всего речь лишь о бесплатном оказании экстренной помощи — обезболивании, рентген-снимке, лечении кариеса, удалении зубов.

Если зуб вас сильно беспокоил буквально вчера вечером, вы можете точно показать, где именно болело, и до сих пор страдаете от ноющего дискомфорта, граничащего с болью, — пожалуйтесь на это врачу. Лучше лечить кариес, а не пульпит (в том числе с финансовой точки зрения): грань между ними тонка, один переходит в другой слишком быстро.

А еще обязательно проверьте, есть ли у вас возможность делать гигиеническую чистку зубов и если да, то с какой периодичностью. Не забывайте, что профилактика лучше любого лечения.

В США любая корпоративная страховка, даже самая дешевая, включает регулярный скрининг на депрессию. В России возможность обратиться к психологу по ДМС скорее экзотика. Но если такая услуга вам доступна — забудьте про стереотипы о «мозгоправах», тем более в нынешние тревожные времена.

Если вас беспокоят более серьезные проблемы — например, панические атаки или приступы агрессии, — страховая компания по рекомендации терапевта может засчитать это за экстренную ситуацию. Дальше вас направят к психиатру, и тот назначит лечение. Если сомневаетесь, помогут ли в вашем случае по ДМС, уточните в справочной.

Порой трудоголизм заводит слишком далеко: получив травму, вы считаете, что «некогда залеживаться» — ходить на лечебную физкультуру, физиолечение или массаж. Если ваш полис ДМС предусматривает восстановительное лечение, уточняйте у врачей, необходимо ли оно (даже если те промолчали). И конечно, пользуйтесь!

Обратиться за восстановительными процедурами можно и если беспокоит старая травма (чаще всего при условии, что она была получена в период действия полиса и врачи клиники оказали вам экстренную помощь). Повторим универсальное: спрашивайте у представителей страховой — за это денег не берут.

Хронические болезни иногда обостряются, но чересчур занятые люди не обращаются за медицинской помощью: авось само пройдет. Состояние непрестанно ноющей боли становится настолько привычным, что о проблеме вспоминают только перед сном, когда приходится пить обезболивающие, желчегонные, мочегонные или антациды.

Если эта ситуация похожа на вашу — обратитесь за лечением по полису ДМС: большинство из них покрывают обострения хронических заболеваний. Напоминаем: ощутимая боль — это обострение. Наверняка кроме нее у вас есть и другие неприятные симптомы, которые не стоит игнорировать.

Если в ваш полис ДМС входит страхование во время командировок и поездок, уточните срок действия (и собирается ли работодатель страхование продлевать). Возможно, вы давно собирались в отпуск. Так почему бы не сейчас, когда страховая компания будет отвечать за ваше здоровье и связанное с ним душевное спокойствие?

Не все работодатели предоставляют сотрудникам возможность добавить услуги или «вписать» в полис ДМС ребенка — но такие есть. Естественно, вам придется доплатить, но даже в этом случае обслуживание по «расширенному» корпоративному полису будет выгоднее, чем покупка «классического» полиса для частных (то есть не корпоративных) клиентов. Насколько это необходимо и оправданно в вашей жизненной ситуации — решать вам.

Даже если ваш полис не включает весь перечень медицинских услуг, которые предлагает клиника, он может обеспечить вам скидку. Полисы ДМС продаются лучше, если обещают больше.

Например, в ваш полис входит экстренный осмотр врача, а на плановый действует скидка 5–10%. Или вы можете лечить кариес бесплатно, по полису, а со скидкой вам сделают профессиональную чистку. Изучите внимательно страницу про обслуживание по ДМС на сайте клиники-партнера.

_{Корректор/литредактор: Варвара Свешникова
Иллюстрация: FotografiaBasica / IStock}