Кредит не светит: кому чаще всего отказывают банки?

Официально никаких «черных» и «белых» списков профессий, на которые банки ориентируются при выдаче кредита, не существует. И немудрено: на рынке конкуренция, надо держаться за клиентов и всячески привлекать их выгодными условиями выдачи кредита. А не отталкивать.

Но когда доходит до дела и банк получает все необходимые документы, он может отказать именно из-за профессии, особенно если она предполагает нестабильный доход или сопряжена с риском для жизни. Разумеется, вам не скажут напрямую: «Мы не кредитуем представителей вашей специальности», информацию об этом вам вообще не раскроют, ведь банки не обязаны обосновывать отказ.

1. Маляры, дворники, уборщики и другие представители низкооплачиваемых профессий. Кредитные организации отказывают из-за низкого уровня дохода, особенно если у потенциального заемщика нет других источников прибыли.

2. Социальные работники. Тоже в числе «нежелательных» клиентов из-за низких зарплат.

3. Риелторы, страховые агенты. В банках прекрасно знают, что они, как правило, работают за процент от сделки. Да, порой контракты, особенно в сфере недвижимости, настолько крупные, что всего один может принести столько же, сколько офисный работник на окладе получает за полгода. Но такие крупные сделки случаются нерегулярно.

4. Сотрудники туристических фирм, работники сельскохозяйственной отрасли. Первые тоже часто трудятся за процент и зависят от ситуации на туристическом рынке, спроса на туры. 2020 год с его коронавирусными ограничениями очень наглядно показал их нестабильность. А доход сельхозработников зависит от сезона, погоды и урожайности.

5. Военные, полицейские, пожарные, спасатели тоже «под ударом», несмотря на престижность и социальную значимость их профессий. Дело в том, что их работа связана с высоким риском для жизни и здоровья. Банки пытаются обезопасить себя от потенциальной страховой выплаты потерявшему трудоспособность заемщику.

6. Судьи, депутаты, прокуроры и прочие лица, чью неприкосновенность гарантирует закон. Банки опасаются, что в случае конфликтов и последующих судебных тяжб не смогут ничего взыскать с таких заемщиков. Слишком много привилегий. Юристов тоже не слишком жалуют: судиться с ними не проще.

7. Индивидуальные предприниматели, бизнесмены. Проверить уровень дохода и сравнить его с тем, что такой клиент указал в документах, невозможно.

8. Инкассаторов и частных охранников банки не приветствуют в качестве заемщиков из-за высоких рисков для жизни и здоровья.

9. Строители и водители работают сдельно и часто страдают от задержек зарплаты. Поэтому кредитуют их тоже неохотно.

10. Спортсменам и экстремалам также могут отказать из-за того, что они часто получают травмы и могут погибнуть.

Во-первых, не думать заранее о том, что вам обязательно откажут из-за вашей специальности. Имейте в виду, что обычно банки начинают интересоваться такими деталями в тех случаях, когда потенциальный заемщик запрашивает крупную сумму.

Если вы планируете взять ипотеку или крупный кредит на какие-то другие цели, стоит заранее позаботиться о своей кредитной истории, доказать банкам свою состоятельность и обязательность:

• Несколько раз оформите потребительские или экспресс-кредиты на небольшие суммы, погашая задолженности вовремя и в полном объеме. Банкам нравятся хорошие кредитные истории.
• Оформите в выбранном банке зарплатную карту или откройте депозитный счет. Вы сразу станете более желанным клиентом.
• Если у вас есть такая возможность, обзаведитесь созаемщиком или поручителем.
• Не забудьте рассказать банку о наличии дополнительных доходов, имущества под залог — если у вас что-то из этого есть. Скорее всего, это изменит ситуацию в вашу пользу.

Так что выдыхайте и не спешите срочно записываться на курсы переквалификации. Почти всегда можно сделать так, что ваша профессия совершенно не смутит банк, если по всем остальным параметрам вы проходите.

Есть и профессии, которые в банках очень любят. Если представитель такой специальности приходит за кредитом, у него есть все необходимые документы и отсутствуют проблемы с ранее взятыми займами, его заявку одобрят.

1. Работники банков, особенно топ-менеджеры. Во-первых, они отлично знают все условия кредитования, а потому, с точки зрения банков, подходят к этому вопросу очень ответственно. Во-вторых, чаще всего они просто берут кредит в том банке, в котором работают, а в этом случае вероятность получить отказ крайне мала. Более того, некоторые банки выдают своим сотрудникам кредиты на льготных условиях, под низкие проценты.

2. То же касается их близких и друзей. Да, это совсем не профессия, но благодаря знакомому банкиру получить кредит может быть проще. Так что если ваша профессия в «черном» списке, но при этом кто-то из ваших близких занимает хорошую должность в банке, возможно, стоит «зайти» через него.

3. Работники госкорпораций, особенно сырьевых компаний. Эта отрасль считается стабильной, и обычно в ней высокие зарплаты.

4. Известные артисты, художники, музыканты, медийные персоны. Банки не только уверены в их платежеспособности, но еще и рады видеть их в числе своих клиентов — это вопрос престижа.

5. Сотрудники транснациональных и иностранных корпораций. У них обычно высокий и стабильный доход.

6. Работники бюджетной сферы — преподаватели, врачи. У них есть право на ипотеку с государственным субсидированием.

7. Айтишники, которые хорошо зарабатывают и потому редко берут мелкие потребительские кредиты. В основном они оформляют займы на крупные покупки — недвижимость, открытие своего дела, а задолженность гасят строго в срок.

8. Работники пищевой промышленности. Во-первых, вряд ли люди когда-либо перестанут нуждаться в еде, поэтому работа таких специалистов всегда востребована. Во-вторых, компании, где они работают, платят сотрудникам регулярно.

9. Владельцы зарплатных карт банка, в котором оформляется заявка на кредит. Причем вне зависимости от профессии! Если у вас есть зарплатная карта в банке, где вы собираетесь получать кредит, то вам даже не придется подтверждать свой доход — банк и так его прекрасно знает.

_{Редактор: Александр Шестаков
Корректор/литредактор: Варвара Свешникова
Фото: New Africa / Shutterstock}