Можно ли застраховаться от потери работы, если берешь кредит?
Кто и как может вовремя «подстелить соломку»
Первое, о чем обычно беспокоятся люди, когда берут кредит, и банки, когда выдают займы, — не грозит ли человеку увольнение. К сожалению, предсказать это невозможно. Но можно обезопасить себя, оформив наряду с кредитом страховку от потери работы.
Как и в каких случаях помогает страхование от потери работы?
Страхование от потери работы можно оформить с любым видом кредита, в том числе и с потребительским. Если заемщик потеряет основной источник заработка, страховщик возьмет на себя выплаты на несколько месяцев.
Исторически первым в России стало страхование от недобровольной потери работы. Оно давало защиту в случае увольнения после серьезного промаха или конфликта с начальством, что называется «по статье».
Сейчас можно застраховаться не только от увольнения по статье, но и от потери работы по соглашению сторон или в связи с сокращением.
Ситуация на рынке труда такова, что работодатель не всегда корректно сокращает штат, часто он ищет компромисс с сотрудником, поэтому мы внесли ряд изменений в свои страховые продукты, в частности добавили пункт про защиту от сокращений, например при ликвидации компании в процессе банкротства.
Защита от потери работы по соглашению сторон или в связи с сокращением штата предполагает страховку сроком до пяти лет. Оформляя такой полис, можно обезопасить себя не только от увольнения из-за несоответствия должности, ликвидации организации, но и от восстановления на работе сотрудника, на место которого вас взяли, сокращения из-за прекращения доступа к государственной тайне или отказа перевестись в другую местность.
Полный перечень страховых рисков всегда указан в договоре, и эту часть также стоит внимательно прочесть перед тем, как подписывать документ.
Каким образом оформляется страховка?
Как правило, страховой полис от утраты работы оформляется в том же банке, где предполагается брать кредит. Для оформления нужна только трудовая книжка либо (если она электронная) ее заверенная работодателем копия.
С расширением цифровых услуг для заключения договора порой даже не требуется лично приходить в офис. Страховой полис, как и кредит, оформляется онлайн — через личный кабинет на сайте страховщика; все документы прикрепляются к заявлению в виде скан-копий.
«Ухожу красиво»: три реальные истории скандальных увольнений
Как применить страховку?
В случае увольнения нужно сообщить страховщику о наступлении страхового случая. Делается это обычно по телефону. Специалисты контактного центра проконсультируют о дальнейших действиях.
Для оформления страховой выплаты нужны три документа:
- заполненное по образцу заявление;
- паспорт;
- трудовая книжка (бумажная или выписка из электронной версии).
Всё это в виде сканов отправляется страховщику через мобильное приложение.
Расчет сроков и сумм страхования
Как правило, решение о том, страховой у вас случай или нет, принимают в течение 15 дней после получения документов. Если случай страховой, всю сумму выплачивают сразу в те же сроки.
Страховка оплачивает период с 32-го дня после потери работы и до момента нового официального трудоустройства, но не больше 122 дней. Обычно этого достаточно, чтобы не спеша найти новую работу. Деньги можно потратить на любые нужды, в том числе на закрытие кредитных платежей.
Такая страховка предлагается при оформлении потребительского кредита. Ее можно сочетать с защитой от любых других рисков. Как правило, стоимость полиса привязана к размеру займа. Так, при кредите 100 тысяч рублей сроком на год программа обойдется в две с половиной тысячи рублей, а общий размер выплат за 122 дня составит 62,5 тысячи рублей. А если оформлять кредит на 400 тысяч рублей и сроком на 36 месяцев, полис будет стоить уже 31 тысячу рублей, но и выплата получается довольно солидной — 244 тысячи рублей.
Кто может оформить страховку от потери работы?
Страхованием от потери основного заработка гораздо чаще стали пользоваться в России в 2020 году, когда бизнес перестраивался на работу в условиях пандемии, а ситуация на рынке труда была непредсказуемой.
Сейчас оформить такую программу может любой, кто работает по бессрочному трудовому договору, не является пенсионером по старости, предпринимателем, сотрудником органов правопорядка, военнослужащим или чиновником.
Корректор/литредактор: Варвара Свешникова
Иллюстрация: ridvan_celik / iStock
Как правильно увольняться по собственному желанию и не только