Как узнать размер будущей пенсии

Пенсия — это регулярные денежные выплаты, которые получает человек определенного статуса. Чаще всего их выплачивает государство, и самый распространенный вариант пенсионной поддержки — это пенсия по старости.

Пенсии для широкого населения были введены в СССР 1 октября 1956 года. С тех пор в нашей стране пенсионные реформы происходили несколько раз, и они немного подорвали веру россиян в обеспеченную государством старость. Тем не менее всегда интересно узнать: на какую пенсию можно рассчитывать в будущем?

Пенсии различаются по условиям их назначения.

Основные виды пенсий:

• Пенсия по старости (при достижении пенсионного возраста). Сейчас в нашей стране пенсионный возраст постепенно повышается — в 2024 году это 63 года для мужчин и 58 лет для женщин, к 2028 году его поднимут до 65 и 60 лет соответственно.
• Пенсия по инвалидности.
• Пенсия по потере кормильца.
• Пенсия по выслуге лет.
• Социальная пенсия.

Вопросами начисления пенсий занимается Социальный фонд России (СФР), с 2023 года объединяющий Пенсионный фонд и Фонд социального страхования.

Чтобы хранить информацию о стаже, местах работы человека, страховых взносах, которые выплачивают его работодатели, и размере пенсионных накоплений, СФР использует индивидуальный лицевый счет (ИЛС).

По достижении пенсионного возраста человек может рассчитывать, как правило, на два вида пенсии:

• страховую — формируется из страховых выплат работодателей;
• накопительную — формируется из средств, полученных от пенсионных накоплений человека.

Чтобы понять, как они формируются, рассмотрим каждый по отдельности.

Эта часть выплаты регулируется федеральным законом «О страховых пенсиях». Получать такую пенсию может каждый гражданин России, который:

• достиг пенсионного возраста;
• имеет страховой стаж не менее 15 лет (до 2024 года — не менее 10);
• накопил не менее 28,2 пенсионного коэффициента (с 2025 года — не менее 30).

С пенсионным возрастом мы уже разобрались. Давайте посмотрим, что представляют собой остальные требования.

Страховой стаж — это стаж работы, во время которого работодатели делали страховые отчисления. В него также входят и другие периоды (ст. 12 ФЗ «О страховых пенсиях»), например:

• период прохождения воинской службы и приравненных к ней видов службы;
• период временной нетрудоспособности (в обиходе — больничный);
• период ухода за ребенком в возрасте до полутора лет (важно: не более шести лет в общей сложности за всех детей);
• период получения пособия по безработице;
• период участия в оплачиваемых общественных работах;
• период ухода за инвалидом первой группы, ребенком-инвалидом или лицом, достигшим 80 лет.

Что такое пенсионные коэффициенты? В нынешнем законодательстве описан так называемый индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), который в обиходе стали называть пенсионными баллами. Количество этих коэффициентов зависит от стажа работы и от суммы страховых взносов. И показатель ИПК влияет на размер будущей страховой пенсии.

Накопительная пенсия формируется за счет ИПК. Она регулируется федеральным законом «О накопительных пенсиях».

С 2002 по 2013 год такая пенсия формировалась из отчислений работодателей. Эти отчисления инвестировались, чтобы человек в дальнейшем мог получать с них выплаты. В 2014 году на этот механизм был введен мораторий, но уже сформированная сумма продолжает использоваться в инвестициях. Правительство обещает, что полученные от инвестирования деньги выплатят владельцам после их выхода на пенсию.

Но и сейчас есть возможность пополнять накопительную пенсию — например, за счет добровольных взносов, инвестиций и даже материнского капитала.

Конечно, невозможно определить размер своей пенсии заранее. В будущем непредсказуемо изменится большое число экономических показателей — это заставит правительство скорректировать базовые индикаторы, на основании которых рассчитывается пенсия по старости. Но мы можем достаточно точно определить ее размер для сегодняшних пенсионеров.

Понадобится выписка из индивидуального лицевого счета в СФР. Получить ее можно разными способами:

• лично по заявлению в отделении СФР;
• онлайн через портал «Госуслуги»;
• онлайн через некоторые банковские приложения (например, такую возможность дает «Сбербанк Онлайн»).

Онлайн-варианты — самые удобные. Сервисы обещают прислать выписку в течение суток, но иногда ее удается получить за несколько минут. Эта услуга бесплатна.

Пенсия состоит из страховой части и накопительной.

Полный размер страховой пенсии получается:

• из стоимости всех ИПК, которые удалось накопить;
• фиксированной части.

Поэтому рассчитать размер страховой пенсии можно только на текущий год.

В выписке из СФР нужно найти строку, где указано количество ИПК. И переходим к подсчетам: количество ИПК умножаем на 133,05, потом к полученному числу прибавляем 8134,88.

В той же выписке из СФР находим общую сумму накоплений. Ее нужно разделить на количество месяцев ожидаемого периода выплаты пенсии (ст. 7 ФЗ «О накопительных пенсиях») — в 2024 году этот показатель равен 264 месяцам, то есть 20 годам.

Например, ваши пенсионные накопления составляют 600 тысяч рублей. Значит, размер вашей накопительной пенсии: 600 000 ∶ 264 = 2272,72 рубля.

Сложив эту сумму со страховой пенсией, вы получите общую сумму полагающихся вам пенсионных выплат.

Скорее всего, результат расчетов вас не порадует. Но есть способы заранее позаботиться об увеличении своей будущей пенсии.

• «Северный стаж». За работу в районах Крайнего Севера фиксированная часть страховой пенсии увеличивается в полтора раза при стаже не менее 15 лет. За 20 лет работы на территориях, которые приравниваются к Крайнему Северу, фиксированная часть пенсии увеличивается в 1,3 раза. Эти правила работают, даже если человек потом переедет в другой регион.

• «Сельский стаж». Если человек живет в сельской местности и имеет стаж от 30 лет, он может получать надбавку в 25% от фиксированной части пенсии. Это правило действует с 2019 года. Оформить надбавку можно и в том случае, если человек переехал из сельской местности.

• Продолжение работы после достижения пенсионного возраста. Например, если выйти на пенсию через пять лет после достижения пенсионного возраста, то можно увеличить фиксированную часть страховой пенсии на 36%, а ИПК — на 45%.

• С помощью материнского капитала. Его можно направить на накопительную пенсию матери/усыновительницы частично или целиком через три года после рождения ребенка.

• С помощью добровольных взносов. Можно ежемесячно перечислять взносы в СФР. Вы сами выбираете размер взноса, деньги будет перечислять бухгалтерия работодателя, и они попадут на ваш индивидуальный лицевой счет. Чтобы начать перечислять добровольные взносы, нужно подать заявление в СФР (оно будет рассмотрено в течение 10 дней). Если вы решите делать такие взносы, не забывайте, что на них можно оформить налоговый вычет.

_{Корректор/литредактор: Варвара Свешникова
Иллюстрация: DALL·E}